펀드 투자를 할 때 고려해야 될 사항들

[펀드를 들 때 참고해야 할 사항]

1. 목표투자

생애 사이클 상의 이벤트[ex)결혼, 집 구매 등]을 파악하고, 각 이벤트의 필요한 금액과 기한을 정해 이제 맞춰 투자 목표를 설정해야 합니다.

 2. 분산투자

분산투자는 투자손실 위험을 줄여주는 효과를 줍니다. 시간적(시계열)기념의 분산투자와 다양한 종목을 고름으로써 얻을 수 있는 분산투자 효과가 있습니다.

ex) 시간적 분산투자

 

[펀드를 들 때 알아두어야 할 사항]

1. 펀드투자비용과 세금

종류	내용	수취회사
판매수수료	투자상담, 적합한 펀드 추천 등에 대한 수수료	판매회사
판매보수	계좌관리, 펀드 현황 통보 등	판매회사
운용보수	펀드의 운용	자산운용사
신탁보수	펀드의 재산 보관 및 관리	신탁회사

2. 세금

펀드 투자로 주식의 시세차익, 채권의 시세차익, 이자 등의 소득을 얻을 수 있다. 이 중 주식의 시세차익과 매매차익은 과세대상에서 제외되지만 채권으로부터의 시세차익, 이자 등의 소득은 세금이 붙으니 유의

※ 펀드 투자로 얻은 소득에는 15.4%의 세금이 부과(소득세 14%, 지방세1.4%)

※ 2,000만원 초과되는 금액에 대해서는 종합소득세 방식으로 과세

 

 [펀드를 고르는 방법 tip]

 1. 펀드 운용기간 고려하기

초급적인 투자자라면 시장에서 검증된 펀드를 고르는 것이 좋습니다. 운요기간이 2~3년 이상 된 펀드를 추천합니다.

2. 펀드의 크기 고려하기

펀드가 크면 클수록 분산투자의 효과가 큽니다. 너무 작은 펀드는 분산투자의 한계에 부딪히기 마련입니다.

3. 펀드비용 고려하기

우리가 최종적 목표로 하는 것은 투자 수익률입니다. 만약 펀드 비용이 너무 높다고 한다면 우리가 얻을 수 있는 투자 수익률이 낮아지겠죠? 투자 기간을 고려해 펀드 비용이 비교적 저렴한 것으로 고르는게 좋습니다.

4. 투자위험 고려하기

표준편차, 베타, 샤프지수 등을 비교해보고 투자위험에 대해서 고려해 보는 것이 좋습니다.

5. 펀드 수익률 고려하기

2년 이상의 누적 수익률이나 수익률 흐름을 통해 펀드 운용전략의 일관성을 고려해 보는 게 좋습니다. 

[참고하면 좋은 사이트]

- 금융투자협회 : http://www.kofia.or.kr/index.do

- 한국금융투자자 보호재단 : http://www.invedu.or.kr/main/main.jsp

- 금융감독원 금융상품통합비교공시 금융상품 한눈에 : http://finlife.fss.or.kr/